Российские клиенты банков всё чаще ловят странную ситуацию, когда пытаются просто переложить свои же деньги из одного банка в другой, а система внезапно решает, что это что то подозрительное. Как пишут Известия, под заморозку попадают не только крупные суммы. Иногда блокируют даже микропереводы, а возвращение доступа превращается в квест, где вас гоняют звонками, проверками и в итоге всё равно могут отправить ногами в офис. На профильных форумах, включая Банки ру, жалоб становится больше, и они однотипные. Например, клиент ВТБ получил блокировку за попытку перевести самому себе 150 рублей. В банке ему сказали, что размер суммы вообще не важен, важен сам факт сомнения в добровольности операции. То есть логика такая, если алгоритм решил, что вы переводите не по своей воле, то хоть 150, хоть 150 тысяч, получите стоп.
Другой кейс описывали про Газпромбанк. Клиент дважды упирался в ограничения. Сначала при переводе зарплаты, тогда всё решилось звонком и разблокировкой. А потом та же история повторилась с отпускными, и на этот раз ограничения сняли только после личного визита в отделение. То есть даже когда деньги понятные и свои, могут заставить подтверждать это так, будто вы пытаетесь вынести кассу.
Почему банки так жестят, объясняют просто. Они боятся регулятора сильнее, чем боятся вашего недовольства. Олег Абелев, начальник аналитического отдела ИК Риком Траст, формулирует это прямо: для банка риск получить крупный штраф или лишиться лицензии страшнее, чем риск потерять лояльность одного клиента. Ярослав Кабаков из ИК Финам добавляет, что рынок накрыла волна мошенничества, и ЦБ требует действовать на опережение. Поэтому банки выкручивают алгоритмы мониторинга так, что они становятся чрезмерно чувствительными, а осколки летят уже по добросовестным людям, которые просто делают обычные переводы.
И это может стать ещё веселее с 1 января 2026 года. Именно тогда вступят в силу новые критерии ЦБ для блокировок. В черный список сценариев попадет комбинация переводов через СБП, если совпадают два условия. Сначала клиент переводит самому себе больше 200 000 рублей, а затем сразу после этого, в течение суток, отправляет деньги третьему лицу, с которым раньше не имел финансовых отношений. Вот эта связка теперь выглядит как шаблонная дорожка мошеннических схем, поэтому алгоритмы будут реагировать жёстче.
При этом в Банке России напоминают важную вещь, которую многие банки в общении почему то забывают проговаривать. Закон разрешает приостанавливать конкретные операции до подтверждения, но не блокировать счета целиком без веских причин. Если клиент подтвердил, что переводит деньги сам, банк обязан провести операцию.
Юристы советуют несколько вещей, чтобы снизить шанс внезапной остановки. В назначении платежа можно прямо писать перевод собственных средств. Не смешивать личные переводы и бизнес счета, в обе стороны это выглядит подозрительно. И стараться делать операции с привычных устройств и привычного IP адреса, потому что резкие смены среды для антифрод систем часто выглядят как чужие руки.